Unternehmer können zwischen 1994 und 2007 geschlossene Verträge für Kapitallebens- beziehungsweise Rentenversicherungen unter gewissen Bedingungen rückabzuwickeln. Das setzt viel Geld für eine professionelle Neuanlage frei.

Derzeit bekommt ein Rentner im Schnitt 46 Prozent des Durchschnittseinkommens von Erwerbstätigen. In 25 Jahren allerdings werden es nur noch 39 Prozent sein. Daher tut eine strukturierte private Altersvorsorge Not, um dieses Risiko bestmöglich zu begrenzen und den Ruhestand zu einer finanziell angenehmen Zeit werden zu lassen. Dafür nutzen die Menschen vielfach Bank- und Versicherungsprodukte, sogenannte Kapitallebens- beziehungsweise Rentenversicherungen. Damit wollen sie sich ein Vermögen aufbauen, um den Ruhestand finanziell abzusichern.

Welche Bedeutung dieses Konzept auch weiterhin hat, zeigen aktuelle Zahlen. Zuletzt bestanden 88,3 Millionen Verträge bei Lebensversicherungsunternehmen, Pensionskassen und Pensionsfonds. Rentenversicherungen haben mit rund 42 Millionen Verträgen eine große Bedeutung erlangt (plus 1,4 Prozent). Das geht aus der Publikation „Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2018“ hervor, die der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) Jahr für Jahr veröffentlicht hat.

Die Beitragseinnahmen der Lebensversicherungen, Pensionskassen und Pensionsfonds blieben im Jahr 2017 auf sehr hohem Niveau in Höhe von 90,7 Milliarden. Dazu haben erneut die Einmalbeiträge mit 26,5 Milliarden Euro beigetragen – der dritthöchste Wert, der bislang gemessen werden konnte. Der Kapitalanlagenbestand wuchs im Jahr 2017 um 2,9 Prozent auf 950 Milliarden Euro (Vorjahr: 923 Milliarden Euro). Hinzu kamen noch rund 112 Milliarden Euro an Kapitalanlagen für fondsgebundene Policen. Für Neuanlagen standen im vergangenen Jahr brutto rund 180 Milliarden Euro zur Verfügung. Das gesamte Neuanlagenvolumen stieg um 1,8 Prozent.

Aus ungünstigen Versicherungsverträgen aussteigen

Damit Menschen adäquat im Alter leben können, müssen die Versicherungsverträge höchsten Ansprüchen genügen: Sie müssen gut rentieren, flexibel und kostengünstig sein. Doch die Praxis zeigt, dass bei weitem nicht alle Versicherungsverträge wirklich günstig für den Versicherten sind. Und nicht wenige Menschen würden gerne aus diesen Policen aussteigen, haben aber Sorge davor, dass sie dies viel Geld kostet. Dafür gibt es eine Lösung. Der Bundesgerichtshof hat die Möglichkeit eröffnet, zwischen 1994 und 2007 geschlossene Verträge unter gewissen Bedingungen zurückzurufen. Laut der Allianz-Versicherung sind bis zu 100 Millionen Kapitallebens- und Rentenversicherungsverträge am Markt, die zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen wurden, fehlerhaft. Vor allem bezieht sich dies auf fehlerhafte Widerrufsbelehrungen in den Verträgen. Diese waren in der Vergangenheit reihenweise falsch, sodass die Widerrufsfrist unendlich läuft – und damit jederzeit gezogen werden kann.

Auch bereits gekündigte Verträge können rückabgewickelt werden

Kunden erhalten auf diese Weise die Möglichkeit, nicht nur alle eingezahlten Gelder zurückzuerhalten, sondern auch alle Gebühren und eine Verzinsung für die Nutzung des Vermögens durch die entsprechende Gesellschaft. Das gilt auch für bereits gekündigte Verträge, aus denen Unternehmer zusätzliche Gelder ziehen können. Wichtig ist, die Rückabwicklung professionell zu betreiben und diese einem erfahrenen Partner zu überlassen. Dieser kann dann schnell finanzielle Mehrwerte erzielen. Informationen zum Ablauf gibt es beispielsweise auf der Website www.ihr-klv-check.de.

Entscheidend ist danach natürlich, das freigewordene Geld nicht für den fröhlichen Verbrauch vorzusehen, sondern schnell eine rentierliche, günstige und flexible Neuanlage zu finden. Schließlich geht es darum, den Ruhestand professionell abzusichern, um keine Lücken in der finanziellen Versorgung zu riskieren

Manuel Wiegmann ist Finanzexperte und Berater für die compexx Finanz AG mit Büros und Vertriebsmitarbeitern in ganz Deutschland. Sein Fokus ist die umfassende persönliche Absicherung seiner Mandanten. Für diesen Schutz sorgen er und sein Team mit individuellen und innovativen Konzepten rund um das Thema Finanzen. Im Rahmen des Widerrufs arbeitet Manuel Wiegmann mit einer international renommierten Gesellschaft zusammen. Mehr Infos unter www.manuel-wiegmann.de; www.ihr-klv-check.de; https://finanzkun.de/berater/manuel-wiegmann/

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